Viajar para o exterior ficou muito mais fácil e prático com as contas internacionais digitais, como Wise, Inter, Nomad e tantas outras disponíveis no mercado. Com elas, é possível pagar gastos fora do Brasil, sacar dinheiro e fazer compras online em moeda estrangeira, tudo com taxas bem menores do que cartões de crédito tradicionais.
Mas aí vem aquela dúvida: qual melhor conta internacional para viajar?
Neste post, eu vou contar a minha experiência com as três contas internacionais que tenho: Wise, Nomad e Inter, as diferenças entre elas, qual é a melhor para o seu perfil de viagem, qual a minha escolha e mais. Vamos lá?
O que são contas internacionais digitais?
Contas internacionais digitais são contas financeiras que permitem guardar, converter e usar dinheiro em moedas estrangeiras, geralmente com cartões de débito aceitos no exterior.
Eu criei a minha primeira conta do tipo em 2018, quando eu fiquei por quase três meses na Itália e precisava de uma forma prática e segura para enviar dinheiro entre os dois países. Gostei tanto que nunca mais parei de usar, e hoje não existe mais viagem sem os meus cartões. Porque sim, eu viajo sempre com mais de um.
As contas internacionais são suas maiores aliadas em diversos tipos de transações, entre elas:
- Viagens internacionais de curta e longa duração
- Compras em sites estrangeiros
- Recebimento de pagamentos do exterior
- Investimentos internacionais
Cabe dizer que essas contas internacionais oferecem cartões de débito, ou seja, você precisa ter saldo para usar, diferente de um cartão de crédito que você tem um limite.
Mas vamos falar um pouco de cada uma delas.
O que é a Wise?
A Wise (antiga TransferWise) é uma fintech global que oferece uma conta multimoeda, permitindo manter saldo em dezenas de moedas diferentes. O Wise não é um banco, é uma instituição financeira, e isso tem bastante diferença se você considera investimentos em moeda estrangeira. Se você vai usar apenas para viagem, isso acaba não fazendo tanta diferença assim.
A Wise foi minha primeira conta, que abri em 2018 para enviar dinheiro em euros enquanto estava na Itália, em uma época que nem tinha pix (eu fazia as transações por TED). Arrisco a dizer que o Wise é a conta internacional mais popular, e que provavelmente tem mais usuários no Brasil.
Principais vantagens da Wise
- Conta multi moeda (USD, EUR, GBP e muitas outras), ou seja, você não precisa se preocupar em ter que levar apenas uma moeda ou em perder com a cotação.
- Conversão com câmbio comercial.
- Cartão de débito internacional e integração com Apple Pay.
- Muito popularizado e bem aceito.
- Possibilidade de sacar dinheiro no exterior
- App fácil de usar e que mostra gráfico de oscilação do câmbio.
- Muito fácil de transferir o saldo entre moedas, ótimo para aquelas viagens que sobra um pouco de dinheiro e você não precisa se preocupar de ficar com aquele troco.
Desvantagens da Wise
- Taxas de conversão variam conforme a moeda
- Limite de saques gratuitos por mês
- Não é uma conta bancária americana
O que é a Nomad?
A Nomad é uma conta internacional focada em dólar americano, muito popular entre brasileiros que viajam para os Estados Unidos.
A Nomad é realmente um banco, e foi minha segunda conta. Por muito tempo foi minha principal escolha para viajar aos EUA, hoje é meu backup.
Principais vantagens da Nomad
- Conta em dólar (EUA)
- Cartão de débito internacional com integração com Apple Pay
- Conversão direta de real para dólar
- Aceita em praticamente todos os estabelecimentos nos EUA
- Possibilidade de investir em ativos americanos
- Sala VIP no aeroporto de Guarulhos, em São Paulo
- Possibilidade de parcelamento no débito (nunca usei).
Desvantagens da Nomad
- Apenas dólar (não é multimoeda)
- Menos vantajosa para viagens fora dos EUA
- Taxas mais caras do que Wise ou Inter
- Você precisa pagar para o cartão físico ser enviado
Conta internacional do Banco Inter (Global Account)
Além da Wise e da Nomad, o Banco Inter também oferece uma conta internacional em dólar, chamada Global Account, que pode ser usada em viagens e compras no exterior.
Hoje ela é minha principal escolha para viagens aos EUA e é nela que deixo meu dinheiro em dólar, inclusive com investimentos.
Vantagens da conta internacional do Banco Inter
- Cartão de débito internacional com integração com Apple Pay
- Conversão de real para dólar pelo aplicativo imediata
- Facilidade para quem já é cliente do Banco Inter
- Boa aceitação em estabelecimentos nos Estados Unidos
- Gift card com desconto
- Boas opções de investimento
Desvantagens da conta internacional do Banco Inter
- Funciona apenas em dólar
- Pouco vantajosa para viagens à Europa ou múltiplos países
- Precisa ter ou abrir uma conta em real do Inter para ter a conta internacional.
Wise, Nomad ou Banco Inter: qual escolher?
A escolha da melhor conta internacional depende do seu destino e da forma como você viaja. A minha recomendação é que você tenha mais de uma, e de preferência bandeiras diferentes para evitar problemas, já que você vai ter um plano B.
No Japão, por exemplo, meu cartão Visa emitido pelo Wise não funcionava em várias lojas, mas quando fui passar meu Inter Mastercard foi aprovado na hora.
Eu sempre deixo o meu cartão de crédito como emergência, e foco apenas nos cartões de conta internacionais.
Wise, Inter ou Nomad: qual é melhor para viajar?
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A resposta para esta pergunta é: depende!
Eu tenho as três contas e meu uso delas muda de acordo com a minha viagem, e eu vou dar uma explicação mais abaixo sobre minhas realidades de viagem para explicar um pouco mais.
Como estas contas não têm custo de manutenção, pode abrir mais de uma sem problemas já que não precisa pagar por isso (a não ser envio do cartão, dependendo da conta).
Para viagens aos Estados Unidos
Para viagens aos EUA, tenho usado o Inter como minha principal conta em dólar, porque além de ter uma taxa boa de câmbio, eu geralmente deixo dinheiro rendendo na conta de investimento para ter uns troquinhos a mais quando eu for viajar.
Além disso, os gift cards que você consegue comprar com cashback é bem útil e ajuda a economizar um bom dinheiro (4% em dólar é muito dinheiro, gente!), e consigo carregar a conta em dólar com saldo em real bem fácil e rápido.
A Nomad acaba sendo meu cartão de segurança, levo apenas porque se der algum problema com meu Inter eu tenho ali um plano B para uma eventual emergência..
Para viagens à Europa ou outros países
A Wise é a melhor opção, já que permite usar diferentes moedas sem pagar conversão a cada compra.
Se você usa o Inter ou Nomad para viagem para a Grécia, por exemplo, você paga o câmbio em dólar e depois tem a taxa de conversão para o euro. Com Wise isso não acontece, já que você carrega a conta em euro e todas as transações são na moeda.
Usei o Wise em viagens pela Europa, América Latina e Ásia e foi super tranquilo, até mesmo para saque (como foi no Japão). Então para qualquer viagem fora dos EUA, ele é minha escolha, mas levo o Inter como plano B se necessário.
Para quem viaja muito
Eu recomendo ter pelo menos duas contas, cada uma com uma bandeira diferente (Visa e Mastercard). É o que tenho feito desde 2019 e acho mais seguro.
Assim você consegue ir adaptando ao seu uso e a cada destino de viagem (se for o caso), e não fica na mão se algum cartão der errado, ou se você perder o cartão físico durante a viagem, por exemplo.
Para compras em dólar
Eu acabo usando o Inter para este fim, principalmente quando se trata de compras em lojas que oferecem gift card com cashback (eu já cheguei a pegar 10% de cashback em uma loja grande de departamento!), já que qualquer dinheiro com dólar a mais de R$5 é uma economia e tanto.
Mesmo em lojas que não tem cashback ou serviços de assinatura recorrentes que eu assino em dólar, o Inter acaba sendo minha escolha.
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Vale a pena ter uma conta internacional?
Sem pensar meia vez, a resposta é: Sim!
Eu passei a economizar muito mais e ter mais controle do meu dinheiro nas minhas viagens desde que comecei a usar as contas internacionais. Seguem alguns dos tópicos que eu julgo serem decisivos e acho que vale a pena levar em consideração
Menor Câmbio
Como para carregar essas moedas é usado o câmbio comercial, comprar moeda estrangeira na conta internacional acaba representando uma economia real no montante final. Pode parecer pouca uma diferença de dez centavos, mas quando você soma tudo, vê que a diferença é bem gritante.
Além disso, quando você coloca o dinheiro lá, ele fica “congelado” na moeda. Ou seja, se você colocou 1000 dólares com o dólar a R$5,30, por exemplo, não faz diferença se no dia da sua viagem o dólar está R$5,45. Você continua com 1000 dólares na sua conta.
Controle de gastos
Contas internacionais funcionam apenas com o saldo que você tem disponível, então é impossível que você se descontrole com seus gastos em uma viagem, já que as transações não se completam se você não tiver saldo.
Isso evita surpresas na fatura.
Segurança
Além de ser prático, é muito seguro ter contas internacionais. Além do cartão físico, você também consegue acompanhar tudo pelo aplicativo e até mesmo congelar o cartão por um tempo se necessário.
Antes a gente viajava com muito dinheiro em espécie ou ficava refém do combo cartão de crédito + cotação, e nenhuma das duas opções é realmente uma boa. O dinheiro fica em uma conta, você pode passar em qualquer lugar praticamente e seu dinheiro fica protegido.
Dica: eu sempre compro no Brasil e levo uma quantia pequena em papel moeda/espécie, só por precaução. Sei que no destino é possível sacar, mas gosto de ter ali para uma eventual compra ou emergência. Recomendo que você faça o mesmo. É como diz o ditado: seguro morreu de velho, e o dinheiro vai continuar sendo dinheiro igual.
Possibilidade de investimento
Ter dinheiro rendendo é bom, mas ter dinheiro rendendo em uma moeda mais forte é ainda melhor. Por isso tenho usado bastante essa funcionalidade do Banco Inter, que permite que você invista em uma “poupança” em dólar, que tem rendimento médio de 3,8% ao ano.
Sei que é pouco, mas como vou comprando dólar aos poucos bem antes de viajar, deixar esse dinheiro rendendo acaba sendo uma grata surpresa. De novo, não é muito, mas é melhor do que nada, que seria o caso se meu dinheiro ficasse parado na minha conta. Uns trocados a mais em dólar sempre cai bem né?
Ah, e tem mais um benefício super importante: o IOF é de 1,1% para contas de investimento no exterior contra os 3,5% para operações de câmbio tradicionais. Ou seja, além do seu dinheiro ficar rendendo, você paga menos para ter esses valores.
Mais em vídeo
No YouTube contei mais sobre as contas e a minha experiência com elas.
No final, qual a melhor conta internacional para viajar?
A resposta é: depende!
Se você viaja bastante, principalmente para Estados Unidos, Inter ou Nomad são as melhores escolhas. Se você planeja ir para Europa ou qualquer outro destino internacional que o câmbio principal não seja o dólar, considere abrir sua conta na Wise. E se seu objetivo for compras ou investimento, eu recomendo o Inter.
No final a escolha depende muito do seu objetivo de viagem.
Eu uso contas internacionais há muitos anos, e foi um divisor de águas na minha vida, já que detestava perder dinheiro com cartão, mas também não me sentia segura de levar dinheiro em espécie nas minhas viagens. O uso de contas internacionais garante economia, segurança, praticidade e tranquilidade durante a viagem.
Hoje posso planejar com cuidado minhas viagens, ter mais noção do meu dinheiro e viajar com mais segurança.
Vou deixar aqui os links das contas com os benefícios de cada uma delas:
- Abra sua conta no Wise e ganhe taxa grátis na primeira transação! (aqui)
- Abra sua conta no Inter e ganhe 200 pontos Loop de presente! (aqui)
- Abra sua conta na Nomade ganhe 20 dólares de cashback! (aqui)
E se ficou com alguma dúvida, é só deixar nos comentários que vou ter o maior prazer em te ajudar.
